Интересно. Мы с мужем ровесники. Он ушёл на пенсию в 64, я получила половину от его покоцанной. И что, я должна была получить 50% от его полной, как если бы ушёл на пенсию в 67?[/quote]

Тут такое дело. Вы не можете получить половину пенсии мужа если он еще на нее не подал, даже если у Вас уже наступил пенсионный возраст ( это изменения 2016 года).
Далее если Вы ровесники, Ваш муж уходит на пенсию в 64 года , то он получает свою покоцанную пенсию и вы его половину также покоцанную . Все справедливо, ведь Вы выходите раньше полного возраста для пенсии (full retirement age =67).
Если Ваш муж подает на пенсию в 67 лет, а Вам только 62 года, у Вас есть две опции - подать сейчас вместе с ним и получить половину его пенсии уменьшенную на 30% или свою уменьшенную также, так как Вы уходите на пенсию раньше или дождаться своих 67 лет и получить либо свою пенсию либо половину пенсии мужа(что будет больше).
Остаётся открытым вопрос в ситуации как у бабочки. Ей 62 и мужу 67, она подает на пенсию и получает уменьшенную на 30% пенсию так как подает раньше 67 лет. Но мужу то уже есть 67. Какая половина ему положена уменьшенная или нет?

Объясните профану в финансах:
Если к примеру муж доработал до 67 и получил полную пенсию, а жена выходит в 62, то она получает половину от его в 67 или половину его, как если бы он ушел в 62?

_________________
All we need is love

Она получает 70 процентов от половины его полной пенсии.

Пудик спасибо!

_________________
All we need is love

Millla, спасибо! Значит у нас все правильно насчитали. Мы ровесники. Он в 64 года получил свою покоцанную и я сразу же от его ровно половину.

2004 612 3,689 782 1,129 1,472
2005 627 3,779 801 1,156 1,508
2006 656 3,955 838 1,210 1,578
2007 680 4,100 869 1,255 1,636
2008 711 4,288 909 1,312 1,711
2009 744 4,483 950 1,372 1,789
2010 761 4,586 972 1,403 1,830
2011 749 4,517 957 1,382 1,803
2012 767 4,624 980 1,415 1,845
2013 791 4,768 1,011 1,459 1,903
2014 816 4,917 1,042 1,505 1,962
2015 826 4,980 1,056 1,524 1,987
2016 856 5,157 1,093 1,578 2,058
2017 885 5,336 1,131 1,633 2,130
2018 895 5,397 1,144 1,651 2,154
2019 926 5,583 1,184 1,708 2,228
2020 960 5,785 1,226 1,770 2,309
2021 996 6,002 1,272 1,837 2,395
2022 1,024 6,172 1,308 1,889 2,463
2023 1,115 6,721 1,425 2,056 2,682

Выше в таблице - первая колонка - год назначения пенсии в 67 лет. Вторая колонка сумма с которой начисляется 90% пенсии, третья колонка сумма до которой высчитывается 32% пенсии по формуле в первых постах этой темы. Что мы видим в среднем эти суммы поднимаются на 0.04 ежегодно.я рассчитала что к концу 2030 года по-видимому коэффициент 0.9 будет применяться к сумме $1,427. Чтобы включить эту сумму в расчет надо заработать за всю жизнь $1,427*420=$600,000.
На мой взгляд очень существенным для нас является заработать эти $600к с которых будет начисляться большая часть (90%) нашей пенсии. 1427$*0.9=$1,284.

А почему именно в 67? Те, кто родился до 1960, выходят на пенсию раньше.

Да конечно, может быть на полгода раньше, просто грубый прикид на нашу среднюю форумчанку. Просто я для себя прикидываю, думаю заработать $600к и дальше уже сильно не напрягаться и сосредоточиться на развитии своей компании, в которой можно работать долго.

В принципе что мы можем делать в предпенсионном возрасте - недвижимость под сдачу, может быть Airbnb, может быть рынок ценных бумаг, своя компания. Все это надо продумывать сейчас, как можно заработать еще дополнительно к нашей SSA.

По-моему все просто и по тем же правилам.
Шаг первый - один из супругов начинает получать пенсию. По своим правилам - полную или уменьшенную.
Шаг следующий - второй супруг начинает получать пенсию от пенсии первого супруга, тоже по своим правилам. Итак бабочка получит уменьшенную, а супруг ее 50 процентов без уменьшений, но от ее покощанной. Ну с какого резону он будет получать 50 процентов от того , что бабочка не получает? Ведь самое первое правило первому супругу начинать получать. И исходить из получаемого. Какие бы финадвайзеры чего не советовали. Я понимаю что хочется конечно побольше У меня вон муж получил покоцанную, а мне получать покоцанную половину от его покоцанной. Моя личная покоцанная выйдет на 70 баксов больше, а это тоже деньги.

_________________
Характер у меня замечательный, только нервы у всех какие-то слабые...
Дорога под названием «Потом», приводит в страну под названием «Никогда»

Что это за таблица? И откуда 6721 взялось, что это? Я исхожу из вот этого
The maximum benefit depends on the age you retire. For example, if you retire at full retirement age in 2023, your maximum benefit would be $3,627. However, if you retire at age 62 in 2023, your maximum benefit would be $2,572. If you retire at age 70 in 2023, your maximum benefit would be $4,555.
Причем чтобы получать эти суммы надо 10 лет получать зарплату максимум, с которой высчитывается сошиал секьюрити такс. За 2022 это 147К. Каждый год сумма увеличивается. Таковых у нас единицы на форуме. К тому же ждать полной пенсии на мой взгляд неразумно. Надо же еще учитывать фактор, что вы недополучили начиная с 62. В своеь случае я подсчитала, что начну получать выгоду только с 74-х, если еще доживу или пенсию не отменят. Так что для меня выбор однозначен.

_________________
Характер у меня замечательный, только нервы у всех какие-то слабые...
Дорога под названием «Потом», приводит в страну под названием «Никогда»

Мы тоже ровесники. Будь моя воля, я бы уже вышла на уменьшенную по мужу и продолжала подрабатывать в рамках 20К. Но муж, зараза, не хочет выходить на пенсию. Более того, он собирается работать до 70, что мне совсем не выгодно. Правильно я понимаю, что могу в 67 получить свою, а потом, в 70, перейти на половину его полной?

https://www.ssa.gov/oact/cola/bendpoints.html это ссылка на таблицу

Получить максимальную пенсию проработав только 10 лет не получиться, так как в расчет берется 35 лет. Даже если Вы получаете максимум с которого начисляются ss взносы.
Есть еще предел для семьи, данные для расчета его Вы тоже можете увидеть в раскритикованной таблице.
Хотела еще рассказать о медстраховках, но пожалуй Артемида расскажет лучше.