Добрый день.
Вопрос не совсем ко мне , но он достаточно интересен, поэтому пришлось покопаться.
Имели ли они право на hard inquiry в Вашей ситуации? К сожалению да.
Влияет ли запрос раз в год на Ваш скор? Да, но незначительно.
Что делать? Или ничего или обратиться к CPA, заплатить 150-200 долларов и накатать гневное письмо с требованием не делать больше запросов на Ваш SSN.
Новому бизнесу успехов и процветания!

Да я ничего не думаю такого . Суть была такая . Как вы думаете , насколько хорошо вы оцениваете работу фонда UBS ? Муж начал там с небольшой суммы . За десять с небольшим лет сейчас это неплохая сумма . Но в прошлом году , после встрясок на азиатских биржах , как я видела по отчетам , оценочная стоимость упала очень прилично . Сейчас вроде почти выровнялась снова . Может есть места получше ? Они присылают отчеты регулярно , каждый месяц и раз в квартал . Еще кажется у него в Амритрейд есть немного . Возраст-то уже близкий к пенсии , хочется чтоб было на что жить хорошо и может получше .

_________________
Рождённый плюшкой сухарем не станет ( Uralochka ) . Миллионщица ! ( По версии форума ) .

Как и у любой крупной финансовой компании, у UBS есть несколько фондов. Поэтому , не могу знать о каком из фондов идет речь. Единственное мерило доходности фонда - это сравнение его с индексом . Если фонд опережает индекс , то молодец ( 80% отстают ) . Если же нет , тогда надо что-то делать. Ну и конечно , при приближении пенсионного возраста , надо пересмотреть инвестиционную стратегию , так как никогда не знаешь , в какой рыночный цикл можно попасть. Существуют такие инструменты , которые с одной стороны позволяют оставаться на рынке , а с другой гарантируют сохранность и прирост основного капитала и ежегодные выплаты , пока человек живет. Конечно , бесплатным сыр бывает только в мышеловке , но преимущества подобных инструментов намного превышают недостатки.
Приведу пример одного своего клиента.
Ему 55 лет. Перевел $100,000 со своего старого пенсионного плана.
Его деньги идут на рынок.
В 65 лет он собирается на пенсию.По достижении этого возраста , он может выбрать следующий путь:
1) Если рынок был хорош, забрать всю сумму и использовать по своему усмотрению или
2) Если рынок был не очень, получать $7,200 каждый год пока живет. При средней ожидаемой продолжительности жизни в 92 года , он успеет получить
$194,400.
И еще один момент . Наследники получают сумму , не меньшую от вложенной , вне зависимости от поведения активов.
То есть в данном случае , даже если будет обвал на рынке , то 100,000 является гарантированной суммой.
Надеюсь, все понятно объяснил.

Спасибо.

Большое спасибо . Если можно , спрошу в личке .

_________________
Рождённый плюшкой сухарем не станет ( Uralochka ) . Миллионщица ! ( По версии форума ) .

Наиболее оперативным и конфиденциальным способом пообщаться со мной это написать мне в чате на моем сайте http://www.agent00777.com

Я там обычно нахожусь с 10 до 18. Время восточное.

Спасибо

Мне не понятно. Это какой инструмент такой что сохраняет принципал при игре на маркете?
annuities?

БОльшое спасибо за ответ, я ничего не получаю, совсем, никаких отчетов. Свяжусь с ними.

Приведу пример одного своего клиента.
Ему 55 лет. Перевел $100,000 со своего старого пенсионного плана.
Его деньги идут на рынок.
В 65 лет он собирается на пенсию.По достижении этого возраста , он может выбрать следующий путь:
1) Если рынок был хорош, забрать всю сумму и использовать по своему усмотрению или
2) Если рынок был не очень, получать $7,200 каждый год пока живет. При средней ожидаемой продолжительности жизни в 92 года , он успеет получить
$194,400.
И еще один момент . Наследники получают сумму , не меньшую от вложенной , вне зависимости от поведения активов.
То есть в данном случае , даже если будет обвал на рынке , то 100,000 является гарантированной суммой.
Надеюсь, все понятно объяснил.

Спасибо.[/quote]
Мне не понятно. Это какой инструмент такой что сохраняет принципал при игре на маркете?
annuities?[/quote]

Ваша догадка совершенно верна.
Для многих термин анньюити не очень знаком , но миллионы американцев имеют в своих пенсионных планах этот самый инструмент в той или иной форме. Что это вообще такое? Анньюти - это контракт между страховой компанией и ее клиентом , состоящий из двух этапов - накопления и распределения. На первом этапе средства контракта вкладываются в различные фонды (акций, облигаций, агрессивные, консервативные и т.д.) . По истечение нескольких лет , наступает момент распределения , когда накопленные средства возвращаются клиенту в виде ежегодных/ежемесячных платежей. Существуют различные опции на этих самых двух этапах, но об этом отдельно.
Основной плюс - можно рассчитать наперед сумму ежегодных выплат и тем самым гарантировать себе четкий уровень дохода при выходе на пенсию.
Основной минус - достаточно дорогие в обслуживании.
Практически, у всех моих клиентов есть эти продукты в портфеле , так как преимущества очевидно перевешивают недостатки.
Для того , чтобы рассчитать ежегодные выплаты нужно знать - первоначальную сумму и возраст .
Спасибо.

Если честно, то я в annuities тоже "плаваю". Если они такие отличные тогда почему их нет в 401К как продукт?
Если я правильно помню, энуити можно открыть после определенного возраста...там что-то с возрастным ограничением.

Надо будет больше почитать про этот продукт.
В каком возрасте вы бы рекомендовали их рассматривать? В районе 60 или 50?
Хотя наверное зависит в каком возрасте я рассматриваю уйти на пенсию, не так ли?

Плавали,знаем!
Annuity , так же как и 401k план является продуктом, оболочкой , если хотите. Чем Вы ее будете начинять(на выбор сотни фондов) , уже зависит от Вас.
Рекомендуют открывать annuity accounts людям , начиная с 40 лет .
Туда можно положить как пенсионные деньги ( IRA, 401(k) , 403(b) ) , так и живые деньги (уже после уплаты налогов).
Как в первом случае , так и во втором ( и это главное преимущество , о котором не упоминал ранее) , деньги растут без уплаты налогов, пока контракт не переходит в стадию выплат.
Таким образом , чем раньше начинается этот процесс , тем больший аккумуляционный эффект будет это иметь.
И поскольку все-таки считается , что это инструмент все-таки пенсионного планирования ( выбирать можно с 59 1/2 лет без каких-либо штрафов ) , то идеальным возрастом считается 45-60 лет.
Спасибо.

Уважаемые участники форума!
Давно не получал от Вас вопросов. Пожалуйста, не стесняйтесь, обращайтесь, а то я перестану платить за возможность ответить на Ваши вопросы, так что Вы так и будете непросвященными в финансовых вопросах гражданами. )))

Спасибо.

муж выходит на пенсию 40 лет, жене 38 лет. Его работа предлагает 240$ минус из его чека каждый месяц за 2000$ в месяц жене страховка в случае его смерти. Выгодно ли, учитывая возраст супругов или вкладывать в акции? Спасибо!

Для этого случая , как и для многих других , идеальным является открытие полиса VUL ( Variable Universal Life) , суть которого заключается в том , что небольшая часть платежа идет на покрытие страхования , а его большая в инвестиции .
То есть и страховка есть , и деньги работают.
Основные преимущества:

1) Это постоянный страховый полис , а не временный.
2) В нем аккумулируются наличные , которые можно по необходимости взять через низкопроцентные или беспроцентные ссуды.
3) Деньги растут без уплаты налогов
4) Страховая сумма также не облагается налогом.

В приложении , я сделал иллюстрацию для Вашего случая.
Смотрите предпоследнюю и последнею колонки . Там очень хорошо видно , как растет со временем cash value и страховая сумма.
За те же 200$ в месяц , можно получить гораздо более лучший продукт.

С уважением.

А если рынок обвалился, бенефисиари получит сколко? Ну например муж умер в 75 лет и?
Колонки без названия, я не понимаю, 75 лет, сколько на руки? Спасибо!

Вне зависимости от поведения рынка , минимум , который Вы получаете, будет первоначальный Death Benefit . В нашем примере это $200,000.
При стандартном раскладе , Death Benefit будет в районе $450,000 - $500,000. Налоги с этого платить не надо.
Может быть Вы хотите обсудить этот вопрос более предметно? Пишите мне в личку , как с Вами можно пообщаться.
Спасибо.