 |
| Автор |
Сообщение |
|
nutik30
|
Заголовок сообщения: Re: Как начать строить кредитную историю-2  Добавлено: 30 июн 2011, 05:11 |
|
Зарегистрирован: 06 окт 2006, 08:21
Сообщения: 6252
Откуда: n.novgorod- Maryland, Glenwood
|
|
у меня было вообще 560 ,потом 612 за 2 недели ,потом еще 670 и все .стало 685 и тишина...
|
|
  |
|
|
|
marina
|
Заголовок сообщения: Re: Как начать строить кредитную историю-2 Добавлено: 30 июн 2011, 08:41 |
|
Зарегистрирован: 29 окт 2002, 00:13
Сообщения: 23702
Откуда: Texas
|
BM писал(а): Ну вот, мужу пришло офиц. письмо с кредитным скором.... 634 - weak. Кредитной истории 1,9 мес. Выплачивает все вовремя. Что же ему сделать, чтобы поднять его? Лучше всего попытаться взять займ (installment loan) с co-signer. Ну например купить какой-нибудь стол/стул/матрас (смотря что вам нужно), взять на это займ в магазине и сразу же выплатить за 2-3 месяца. Это повысит ваш credit score. Помните ещё что вам нельзя забивать кредитку на 100%. Тратье только часть, около 30% будет нормально. Но я бы попыталась всеми путями взять займ. nutik30 писал(а): девочки возник вопрос-трачу болше чем 30% от лимита, но плачу все в течение недели-так ли это плохо?
и еще скор застыл . сколько у вас всего кредиток? Какой кредитный лимит на них (credit line)? Всё ли выплатили или есть кредитки которые до сих пор выплачиваете? Какой у вас debt-to-income ratio?
_________________
A woman in Russia has a chance to be almost everything except a woman
|
|
| |
|
|
|
marina
|
Заголовок сообщения: Re: Как начать строить кредитную историю-2 Добавлено: 30 июн 2011, 08:43 |
|
Зарегистрирован: 29 окт 2002, 00:13
Сообщения: 23702
Откуда: Texas
|
|
Я кстати закрыла кредитку, посмотрела, мой score упал до 786 на 16 очков за закрытие, хотя credit line я перекинула на другую кредитку. Сейчас слежу как быстро поднимется.
_________________
A woman in Russia has a chance to be almost everything except a woman
|
|
| |
|
|
|
nutik30
|
Заголовок сообщения: Re: Как начать строить кредитную историю-2 Добавлено: 30 июн 2011, 13:43 |
|
Зарегистрирован: 06 окт 2006, 08:21
Сообщения: 6252
Откуда: n.novgorod- Maryland, Glenwood
|
|
у меня всего 2 кредитки одна на 1000. другая на 1500
а что такое дебит ретио?
|
|
| |
|
|
|
nutik30
|
Заголовок сообщения: Re: Как начать строить кредитную историю-2 Добавлено: 30 июн 2011, 13:45 |
|
Зарегистрирован: 06 окт 2006, 08:21
Сообщения: 6252
Откуда: n.novgorod- Maryland, Glenwood
|
кредитки все выплачены, а те которые ползую,сразу в течение недели выплачиваю может думаю чего еще прикупит 
|
|
| |
|
|
|
marina
|
Заголовок сообщения: Re: Как начать строить кредитную историю-2 Добавлено: 30 июн 2011, 20:44 |
|
Зарегистрирован: 29 окт 2002, 00:13
Сообщения: 23702
Откуда: Texas
|
nutik30 писал(а): а что такое дебит ретио? Цитата: Debt Used divided by Available Credit = Debt Load
Example:
$2,500 of debt charged to a credit card
with a limit of $5,000
$2,500/$5,000 = a debt to credit ratio of 50%
$10,000 of credit card debt with total available limits of $10,000 (means you are maxed out on all your cards!)
= $10,000/$10,000 = 100% debt to credit ratio
чем ниже этот ratio, тем лучше для credit score. Причём учитывают не только кредитные карты, а вообще весь debt. Как его подсчитать: Цитата: Your debt-to-income ratio is exactly what it sounds like: the amount of debt you have in the form of mortgages, car loans, student loans and credit card debt, as compared to your overall income.
To calculate your overall debt-to-income ratio, sometimes known as a back-end ratio, add up all of your monthly debt obligations -- often called recurring debt -- including your mortgage (principal, interest, taxes, and insurance) and home equity loan payments, car loans, student loans, your minimum monthly payments on any credit card debt, and any other loans that you might have. Do not include expenses such as groceries, utilities and gas. Take this total and divide it by your gross monthly income from all sources. Цитата: Let's say you and your spouse together earn $83,000 per year or $6,916 per month. Your total mortgage payment is $1,350, your car loans total $365, your minimum credit card payments are $250 and your student loans add up to $300. That equals a recurring debt of $2,265 a month. Divide the $2,265 by $6,916 and you'll find your DTI is 32.75 percent.
_________________
A woman in Russia has a chance to be almost everything except a woman
|
|
| |
|
|
|
marina
|
Заголовок сообщения: Re: Как начать строить кредитную историю-2 Добавлено: 30 июн 2011, 20:45 |
|
Зарегистрирован: 29 окт 2002, 00:13
Сообщения: 23702
Откуда: Texas
|
Цитата: In general, you'll want to keep that number below 36 percent -- a threshold that loan officers and credit card issuers often use as a factor when they determine how much they're willing to lend you. "If you go higher than 36 percent, you are on a slippery slope,"
_________________
A woman in Russia has a chance to be almost everything except a woman
|
|
| |
|
|
|
marina
|
Заголовок сообщения: Re: Как начать строить кредитную историю-2 Добавлено: 30 июн 2011, 20:56 |
|
Зарегистрирован: 29 окт 2002, 00:13
Сообщения: 23702
Откуда: Texas
|
|
Кстати, новые правила (прочитала сегодня в Kiplinger's)!!!
С октября месяца начнут внедрять новые правила. Больше не будут смотреть на семейный доход при выдаче займов/кредиток на одно имя (т.е. на НЕ joint credit cards). Будут смотреть на индивидуальный. Цитирую:
A new rule by the Federal Reserve Board, clarifying a provision of the Credit CARD Act of 2009, forbids card issuers from considering "household" income...Instead, approval will depend on individual income.
Короче говоря, "домохозяки" могут в принципе в application указывать всяки joint savings accounts и другие assets. Даже могут указать househol allowance as income. Это касается тех, кто живёт в НЕ community property states. Те кто живёт в community property state могут указывать зарплату мужа, так как each party has a legal right to it.
_________________
A woman in Russia has a chance to be almost everything except a woman
|
|
| |
|
|
|
nutik30
|
Заголовок сообщения: Re: Как начать строить кредитную историю-2 Добавлено: 01 июл 2011, 12:36 |
|
Зарегистрирован: 06 окт 2006, 08:21
Сообщения: 6252
Откуда: n.novgorod- Maryland, Glenwood
|
marina 
|
|
| |
|
|
|
pink_ice_cream
|
Заголовок сообщения: Re: Как начать строить кредитную историю-2 Добавлено: 02 июл 2011, 17:47 |
|
 |
| Богиня |
 |
|
|
Зарегистрирован: 23 июн 2007, 11:20
Сообщения: 455
|
Девочки, получила письмо от своего банка: Credit report review-Urgent reminder Immediate action requested. Типо your credit report and credit score will be available to you upon receipt of this signed form to try Enhanced Identity Theft Protection, 30 дней фри а потом 15.99 платить. Должна ли я подписывать это? Подскажите, плиз
|
|
| |
|
|
|
marina
|
Заголовок сообщения: Re: Как начать строить кредитную историю-2 Добавлено: 02 июл 2011, 20:36 |
|
Зарегистрирован: 29 окт 2002, 00:13
Сообщения: 23702
Откуда: Texas
|
pink_ice_cream писал(а): 30 дней фри а потом 15.99 платить.
Должна ли я подписывать это? разводка на баппки..в мусор его..
_________________
A woman in Russia has a chance to be almost everything except a woman
|
|
| |
|
|
|
Venice
|
Заголовок сообщения: Re: Как начать строить кредитную историю-2 Добавлено: 03 июл 2011, 12:27 |
|
|
| звезда |
 |
|
|
Зарегистрирован: 21 дек 2009, 01:21
Сообщения: 68
Откуда: Colorado
|
|
marina, у меня к вам вопрос по новым правилам. я как раз домохозяйка, но у мужа доход очень хороший, штат у нас не коммьюнити пропети. Так что мне надо указывать в доходе. получается мужний доход нельзя? а своего у меня нет. а как раз в октябре у меня секьюрити кард надо переводить в настоящую - будет в сентябре год
|
|
| |
|
|
|
White
|
Заголовок сообщения: Re: Как начать строить кредитную историю-2 Добавлено: 03 июл 2011, 15:09 |
|
|
| Богиня |
|
|
|
Зарегистрирован: 25 апр 2006, 19:41
Сообщения: 801
Откуда: южные мы
|
marina писал(а): nutik30 писал(а): а что такое дебит ретио? Цитата: Debt Used divided by Available Credit = Debt Load
Example:
$2,500 of debt charged to a credit card
with a limit of $5,000
$2,500/$5,000 = a debt to credit ratio of 50%
$10,000 of credit card debt with total available limits of $10,000 (means you are maxed out on all your cards!)
= $10,000/$10,000 = 100% debt to credit ratio
чем ниже этот ratio, тем лучше для credit score. Причём учитывают не только кредитные карты, а вообще весь debt. Как его подсчитать: Цитата: Your debt-to-income ratio is exactly what it sounds like: the amount of debt you have in the form of mortgages, car loans, student loans and credit card debt, as compared to your overall income.
To calculate your overall debt-to-income ratio, sometimes known as a back-end ratio, add up all of your monthly debt obligations -- often called recurring debt -- including your mortgage (principal, interest, taxes, and insurance) and home equity loan payments, car loans, student loans, your minimum monthly payments on any credit card debt, and any other loans that you might have. Do not include expenses such as groceries, utilities and gas. Take this total and divide it by your gross monthly income from all sources. Цитата: Let's say you and your spouse together earn $83,000 per year or $6,916 per month. Your total mortgage payment is $1,350, your car loans total $365, your minimum credit card payments are $250 and your student loans add up to $300. That equals a recurring debt of $2,265 a month. Divide the $2,265 by $6,916 and you'll find your DTI is 32.75 percent.
Марин, это две разные вещи - debt-to-credit ratio и debt-to-income ratio. debt-to-credit ratio учитывает только кредитки, соотношение баланса на кредитках к лимиту. А debt-to-income ratio - это соотношение дохода к всему долгу, его используют, когда эпплаются на лон или моргидж.
|
|
| |
|
|
|
marina
|
Заголовок сообщения: Re: Как начать строить кредитную историю-2 Добавлено: 03 июл 2011, 21:26 |
|
Зарегистрирован: 29 окт 2002, 00:13
Сообщения: 23702
Откуда: Texas
|
White писал(а): . А debt-to-income ratio - это соотношение дохода к всему долгу, его используют, когда эпплаются на лон или моргидж. упс..сори, кончно же имела в виду debt-to-income, если говорить о полной картине в отношении ситуации nutik
_________________
A woman in Russia has a chance to be almost everything except a woman
|
|
| |
|
|
|
witch
|
Заголовок сообщения: Re: Как начать строить кредитную историю-2 Добавлено: 04 июл 2011, 02:45 |
|
Зарегистрирован: 16 дек 2009, 09:18
Сообщения: 35
Откуда: с Урала...
|
|
Девочки, собираюсь начать-таки строить эту кредит хистори, и вот есть пара вопросов... Кто подскажет чем плохо попытаться подать на обычную кредитную карту и получить отказ? Вредит ли это чем-то будущей кредит хистори?
Ситуация такая что с мужем я на одной кредитке не была, и других кредиток не было. Я не работаю. Это все аппрува не обещает. С другой стороны в том же Банк оф Америка есть счет и дебитная карта от него на имя мое и мужа, мое как основного держателя - на 10 тысяч в течение почти года, с движением денюх только в сторону прибавления. Вот стоит ли пытаться сразу подавать на нормальную кредитку или-таки начать с Секьюред кредит кард? Потому что технически обычная и будет секьюред, наверное, если у них и так мои кровные лежат уже, хоть и на другом счету? Подскажите, плиз!
_________________
Я хороших перспектив никогда не супротив,
Я готов хоть к пчелам в улей, лишь бы только в коллектив!
|
|
| |
|
|
|
Кто сейчас на конференции
Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 8 |
| |
|
|
Вы не можете начинать темы
Вы не можете отвечать на сообщения
Вы не можете редактировать свои сообщения
Вы не можете удалять свои сообщения
Вы не можете добавлять вложения
|
|
|
