Плюс Capital Gain Tax на realized gain.

There is no capital gain. $1,000 is interest income. Taxed differently.

Девы тут статейка про пенсионные сбережения Надеюсь что линк откроется
http://finance.yahoo.com/retirement/art ... d=oneclick

_________________
"If you want the rainbow, you gotta put up with the rain " Dolly Parton

If you sell an asset prematurely and make a profit, then yes, there is capital gain.
Interest income from bonds, I believe, is taxed at the investor's marginal tax rate so is short-term capital gain (bonds owned for a year or less). Long-term capital gain tax is currently at 15%, but is going to go up in 2011.

В моем фонде можно бесплатно перебрасывать деньги из одной категории в другую категорию без всяких fee.

Честно говоря, я не понимаю о чем Вы говорите, so far, я никаких taxes за свои gains не платила. Не только же в категории бондов были эти доходы, в других - тоже были. Я подробно в это не вникала, но я так понимаю, что все налоги мне придется платить, когда я стану денежки из этого фонда получать, выйдя на пенсию. Хотя смутно помнится, что где-то слышала, что % ставка для пенсионеров ниже, чем для "нормальных" граждан. (Бррр... тёмная я совсем в этом деле.) Anyway, от налогов я не увиливаю, но из этого фонда за прошлые пять лет никаких бумажек в конце года не приходило.

Котя писала о том, что если Вы будете продавать стоки и перевкладывать эти деньги в другие инвестиции, то да, Вы будете платить налог на прибыль (разница между той суммой, которую Вы вкладывали и суммой, которую получили после продажи стоков). Если же Вы деньги перекидываете из одного вложения в другое, то это не тот случай.

Правильно Вы говорите - много читать, самообразованием заниматься, что с работой плохо совместимо... Летом надо было читать... а занималась ругими вопросами...Короче, просветите, пожалуйста, что значит - "играть на повышение/понижение". Например, покупка акций по самой низкой цене, а потом ожидание прироста их стоимости - это _____? (fill in the blank, please.)

Ещё хочу спросить про Money Market - стоит ли в этой категории деньги держать? Дохода же практически никакого...

У меня продажа стоков/инвестирование во что-то другое происходит внутри того же самого фонда. Никаких налогов я при этом не платила (я уже перекидывала деньги пару раз. Не знаю, правильно ли я сделала , но это дело прошлого...)

[quote="Kotya"]If you sell an asset prematurely and make a profit, then yes, there is capital gain.
Interest income from bonds, I believe, is taxed at the investor's marginal tax rate so is short-term capital gain (bonds owned for a year or less). Long-term capital gain tax is currently at 15%, but is going to go up in 2011.[/quote]

Котя, подумав, соглашусь процентная ставки упали конкретно.

А вот этот S&P500 почему-то даёт разный прирост в разных фандах. И таксы наверное разные. А вы случайно не знаете какой фанд в этом отношении лучшее? (Венгард, Фиделити или ещё что?)

на черный день держала бы определённую сумму. Брала бы разные CD с разной длительностью: 3 месяца, 6, 12 и т.п. и крутила бы. НО это при наличии свободных средств

_________________
A woman in Russia has a chance to be almost everything except a woman

То о чем вы говорите называется portfolio rebalancing, я так понимаю. И вы все-таки говорите про fixed income mutual funds, я вас правильно поняла? Мы же вроде про бонды вели разговор? Или же все-таки про эквити?

Да, Вы правильно понимаете, что я своё портфолио перетасовывать могу как хочу. А хочу я - "как выгоднее" (а получается, думаю, "как всегда"...) Anyway, вот процитирую саму себя и подправлю кое-что для ясности:

Может есть здесь у кого-то пенсионный счет в TIAA-CREF? Тогда можно конкретно сказать, сколько % идет в какую категорию:
- Fixed Income (CREF Bond Market),
- Equities (СREF Stock),
- Guaranteed (TIAA Traditional),
- Money Market (CREF Money Market).

Это те категории, которые сейчас в моем репорте фигурируют. Раньше часть денег была в Real Estate, но я оттуда всё забрала и перераспределила по другим категориям. Я понимаю, что распределение зависит от степени риска, а практически я не хочу losses иметь от нестабильного Stock Market'a. Т.е. как оптимизировать своё портфолио в настоящее время??? А то пялюсь в свой quarterly report как в афишу коза и размышляю, надо ли чего там менять или как...

Я смутно представляю, что такое mutual funds. Думаю, что в моем фонде все эти стоки тоже "blended" - компания покупает стоки 100 (грубо говоря) компаний, а потом выдает "среднюю температуру по больнице" - средний доход/потерю за текущий период. Или я что-то не так понимаю? (А понимаю я слабо... и времени нет разбираться. Купить что ли какаю книжку для dummies? )

да, Markesh всё время привязывает распределение пенсионных сбережений к возрасту, а я хочу узнать про привязку этого распределения к состоянию рынка/экономики. + я люблю примеры с цифрами (ну, concrete learner я).