Бонд это от штата программа? Расскажите пожалуйста если нетрудно.

Да, это от штата. Они наверняка в разных штатах работают по разному. То, что у нас в MD - Maryland bond program - помогают с down payment. До $7500. Выглядит это как беспроцентный кредит, без месячных выплат. Но эти деньги нужно отдавать, когда основной mortgage станет mature, или если он будет выплачен досрочно, или если вы окажетесь delinquent, то есть перестанете платить по кредиту.

Есть еще очень интересный вариант FHA loan, для тех, кто покупает не новый дом. HUD предоставляет как бы совокупный кредит на покупку и на ремонт. Деньги, которые даются в кредит на ремонт, кладутся на escrow и могут быть использованы исключительно на ремонт дома.

Тут есть одна заковыка. Если вы берете FHA loan, то дом, который вы покупаете, должен обязательно быть primary residence. То есть, не vacational residence и не rent. Если этот дом в не очень хорошем состоянии, то кредит вы не получите, пока не приведете его в норму. Вот до меня и не доходит слегка, как это состыковывается с тем совокупным кредитом, о котором я упоминала.

Ну, и если вы, опять же, планируете брать FHA loan с bond-ом, то тот кредит, который на ремонт и на покупку, вам уже не дадут.

девочки, а чем говорит Notice of default?

_________________
Being in the church doesnt make you a beliver, the same as being in the garage doesn't make you a mechanic ...

Это предупреждение заемщику о том, что он behind по платежам, и что если сумма задолженности не будет выплачена к определенному сроку, кердитор начнет процедуру foreclosure.

а, то есть дом на пред-foreclosure... интересно это только по кредиту долг, или еше и по налогам?! наверное зависит какой кредит, некоторые платят налоги through the mortgage.

больно уж цены на foreclosure маленькие для нашей эрии...

_________________
Being in the church doesnt make you a beliver, the same as being in the garage doesn't make you a mechanic ...

Я думаю, это еще не pre-foreclosure, но с домовладельцем уже можно разговаривать о покупке. Это еще будет sold by owner. Только в таких сделках надо ухо держать востро. Потому что когда покупается REO - Real Estate owned property (foreclosure), у покупателя есть гарантия, что title чистый. А вот покупая непосредственно у владельца можно "попасть" на старые долги, которые выплывут после покупки. Те же самые долги по налогам. Которые, вы правы, либо включены в платежи по кредиту, либо платятся (или не платятся) отдельно.
Мне кажется лучше при таких сделках агента надежного иметь.

агент к тайталу ни какого отношения не имеет.
тайтал компания занимается сделкой а не агент.

_________________
Мой Ангел-хранитель, я снова устала. Дай руку, прошу, и крылом обними…
Держи меня крепче, чтоб я не упала, а если споткнусь, ты меня подними...

Я знаю.
Вообще, дополнение правильное. Потому что к надежному агенту при такой сделке еще нужен и надежный и грамотный юрист.

спасибо, Винни. Я проехала и посмотрела что это... там просто кусок земли и начатое строительство... так что то на то и выйдет, хотя и эрия хорошая...

_________________
Being in the church doesnt make you a beliver, the same as being in the garage doesn't make you a mechanic ...

а это для чего такой аккаунт? matching for what?

_________________
Being in the church doesnt make you a beliver, the same as being in the garage doesn't make you a mechanic ...

В моем экс-банке такой эккаунт можно было открыть. Matching - то есть к вашим $3000, например, банк добавит свои $3000. Получится в итоге $6000. У них было условие, они-то matching, но и кредит нужно было только у них брать.

ок, поняла, то есть если хочешь кредит взять...

_________________
Being in the church doesnt make you a beliver, the same as being in the garage doesn't make you a mechanic ...

Мы тоже пытаемся купить наш первый дом. Нашли дом, который нам очень нравится (foreclosure, вернее short sale), сделали offer, оказалось самым best (правда на 10000$ больше,чем за него банк просил, правда сам дом изначально стоил еще дороже на 25.000$), но очень уж нам этот дом понравился. Риелторша ответила, что она наше offer отослала банку и отметила статус дома Pending. От банка ни слуху ни духу уже месяц. А мы еще в контракте укзалали, что мама мужа будет co-buyer, собираемся брать FHA-loan. У мужа новая работа, там зарплата меньше, чем на старой, но возможность получать бонусы, которые нигде пока не фигурируют (а для преквол-леттер надо, что история бонусов была хотя бы за год, тогда они их учитывают, а так - одну зрплату только пока, поэтому подключили его маму) А мне интересно, ее потом можно будет как-то убрать из loan'a?

Я вот что вспомнила. Светлана Инди сказала, что косайнера можно брать на FHA-loan, но я думаю, что нет. У FHA-loan есть одно строгое условие - покупаемый дом должен быть primary residence для покупателя. Косайнер в этом случае не проходит, потому что не будет жить в этом доме. Я практически на 100% уверена, что вам не разрешат иметь маму в косайнерах для FHA-loan. Звоните лендеру, задавайте вопросы.

Насчет того, что банк-продавец не подает признаков жизни - берите за хобот вашего агента и пусть она им звонит, достает. С банками вам нужен очень агрессивный агент.