Это теоретически на 30 лет, а практически американцы в среднем меняют дома раз в 6 лет. Плюс перефинансирование стоит денег тоже. Итого выгода начнется как раз через лет 8, если успеет конечно начаться. Вот и невыгодно. Перефинансируют в основном не те, кто выгоду ищут, а те кому платежи непосильны. Долг увеличивается, но платежи становятся меньше.

А что такое PMI ?

Private mortgage insurance = страховка, которую каждый месяц надо платить банку пока в доме не будет выплачено 20% его рыночной стоимости. Ее можно избежать, если получить кредит FHA или же взять кредит 80\20.

Мы перефинансировались, потому что 2% экономии это значительная сумма, в нашем случае около $600 в месяц. Мы можем платить и с этими $600, не вопрос, но зачем? За рефайненс мы ничего не платили, сумма долга не увеличилась. ПМАй ушел. Не выгодно? Еще как выгодно. $600 в месяц это $7200 в год. У меня на нхи другие планы Через пару лет мы хотим на 15 лет перефинансироваться. Продавать не собриваемся, в краинем случае сдавать. Так что нам как раз очень выгодно было перефинансироваться.

Спасибо большое!У нас я слышала как о home insurance, поэтому не соединила эти два понятия воедино, хотя между строк догадывалась, что речь идет об одном и том же. А почему при FHA эта страховка не присутствует,даже если 20% нет? И какой вообще вид займа выгодней? Как определить? Нам лендер про FHA и какой-то jumbo талдычит. А я в какой-то статейке читала, что при определенных видах займа, лендер обязуется at his costs перефинансировать дом на более низкий процент, если таковой всплывет в течение определенного времени после покупки дома(типа полгода,два года и т п) Кстати вспомнила про FHA - там определенный лимит займа - 360К и не больше кажется. И пророчили вроде как тенденцию на снижение этого лимита.

FHA это и есть страховка на заем, от государства, поэтому она меньше в месяц и есть лимит на стоимость дома. PMI-примерно то же но от частных компаний. Jumbo-заем на большую сумму, около миллиона и выше. Какой выгодней- лендер должен сказать процент на разные программы и сравните. Home insurance и PMI -разные страховки, хотя обе придется платить. PMI зашишает интересы банка, если Вы не будете выплачивать заем, PMI или FHA покроет 20-25% от займа ( возместит банку) а home insurance защищает дом от пожара и т.д.

Круто, очень удачная покупка у Вас оказалась! Поздравляю и слегка завидую. Наш дом, согласно zillow, в цене пока никуда не двигается, - цена прыгает вверх\вниз на 1-3%. Если подскочит, как Ваше жилье, мы тоже побежим рефинансировать. Пока же мы в основном надеямся, чтоб хоть не упал ниже плинтуса.

В FHA страховка встроена в заем. Т.е. если берете кредит на 100К, кредит FHA делает на него надбавку типа 1.5-1.75% (т.е. Вы больше должны будете). От этой отбавки не избавишься, когда 20% выплачено будет. FHA выгоднее если кредитный скор низковат и обычный кредит (conventional loan) не дают. Первоначальный взнос на него нужен вроде только 3%. Т.е. для впервые покупающих дом - это вариант.

Я для себя считаю, что conventional loan лучше, т.к. мне иногда кажется, что мне может повезет как Mistigri и мой дом в цене выростет. Тогда я перефинансирую и избавлюсь от PMI.

Jumbo loan - это когда кредит на дома дороже определенной суммы. Сумма определяется тем, где вы живете.

Home insurance and PMI (Private Mortgage insurance) - разные вещи.

FHA хорош для низкого кредита (там, кажется, мин. надо 600 иметь) + отсутствие накоплений. Там, действительно, минимум downpayment и он может быть в виде денег, подаренных родственниками, например или bond программы от штата (free money, о которых где-то Марина писала). Его потому и считают идеальным для first time buyers, потому что это (как правило)))) молодые люди, студенты, не имеющие еще достаточной кредитной истории и накоплений.

Риэелтеры FHA терпеть ненавидят, потому что мороки с ним много. Весь процесс от принятия продавцом вашего бида до closing занимает на порядок больше времени, чем с conventional loans.

Правильно, там есть лимиты по стоимости дома. А если планируется покупка дома не нового, то этот дом должен соответствовать FHA стандартам. Как правило с такими домами требуется обязательный ремонт(чаще косметический) перед closing.

У нас FHA loan и взноса вообще не было

Зато, девочки, только что банк мне звонил. Теперь сами предлагают рефинансирование БЕЗ closing costs, но таки 20% нужно вложить в дом. Однако рейты на рефинансирование без closing costs выше намного, чем обычное рефинансирование. Мне сейчас предлагают 30 year fixed без closing costs за 5.3%. Тогда как обычное рефинансирование примерно 4.5%-4.7% (в зависимости от деталей и кредит скора). Послала их подальше, лучше узнаю в нашем credit union, там вроде получше рейты предлагают.

У нас FHA loan и взноса вообще не было
[/quote]
Эту лавочку прикрыли Даты не помню, только сейчас надо downpayment вносить.

Марина, в какие банки Вам предлагают 4.5 - 4.7%? Я недавно по этому поводу пошарилась по разным банкам, так меньше 5.5% не нашла вообще ни в одном банке. У нас с мужем и кредит скор хороший, и 20% эквити в доме имеется, тем не менее проблема найти банк для рефинансирования дома.

ну сейчас много чего прикрыли, а вот 2 года назад была крясотаааа

мне сегодня звонил Wells Fargo.

значит я все перепутала. Спасибо за разъяснения