Выдержки из плана (подозреваю у него мужа default опция была выбрана) :

How is the money in the Plan invested?
The Trustee of the Plan has been designated to hold the assets of the Plan for the benefit of Plan participants and their beneficiaries in accordance with the terms of this Plan. The trust fund established by the Plan's Trustee will be the funding medium used for the accumulation of assets from which Plan benefits will be distributed.

Participant direction of investments.
You will be able to direct the investment of your entire interest in the Plan. The Plan Administrator will provide you with information on the investment choices available to you, the procedures for making investment elections, the frequency with which you can change your investment choices and other important information. You need to follow the procedures for making investment elections and you should carefully review the information provided to you before you give investment directions. If you do not direct the investment of your applicable Plan accounts, then your accounts will be invested in accordance with the default investment alternatives established under the Plan. These default investments will be made in accordance with specific rules under which the fiduciaries of the Plan, including the Trustee and the Plan Administrator, will be relieved of any legal liability for any losses resulting from the default investments. The Plan Administrator has or will provide you with a separate notice which details these default investments and your right to switch out of the default investment if you so desire.

The Plan is intended to comply with Section 404(c) of ERISA (the Employee Retirement Income Security Act). If the Plan complies with this Section, then the fiduciaries of the Plan, including the Trustee and the Plan Administrator, will be relieved of any legal liability for any losses which are the direct and necessary result of the investment directions that you give. Procedures must be followed in giving investment directions. If you fail to do so, then your investment directions need not be followed. If you do not direct the investment of your applicable Plan accounts, your accounts will be invested in accordance with the default investment alternatives established under the Plan.

_________________
Life in a cage cowering in fear isn't life at all. Let those who wish to cower, cower, let those who wish to live, live!

Выдержки из нашего конретного PLAN DESCRIPTION
How will the death benefit be paid to my beneficiary?

Method/form of distribution. The form of payment of the death benefit will be in cash. If the death benefit payable to a beneficiary does not exceed $5,000, then the benefit may only be paid as a lump sum. If the death benefit exceeds $5,000, your beneficiary may elect to have the death benefit paid in:

• a single lump-sum payment in cash

• annual installments at least equal to the required minimum distribution amount

Timing of distribution.
Payment of the death benefit must begin by the end of the calendar year which follows the year of your death if your designated beneficiary is a person, unless you die before your required beginning date and your designated beneficiary elects to have the entire death benefit paid by the end of the fifth year following the year of your death as indicated below. If your designated beneficiary is not a person, then your entire death benefit must generally be paid within five years after your death. If your spouse is the sole beneficiary, your spouse may delay the start of payments until the year in which you would have attained age 70 1/2.

When must the last payment be made to my beneficiary (required minimum distributions)?

The law generally restricts the ability of a retirement plan to be used as a method of deferring taxation for an unlimited period beyond the participant's life. Thus, there are rules that are designed to ensure that death benefits are distributable to beneficiaries within certain time periods. The application of these rules depends upon whether you die before or after your "required beginning date" as described above under "Required beginning date."

Required beginning date
There are rules that require that certain minimum distributions be made from the Plan. If you are a 5% owner, distributions are required to begin not later than the April 1st following the end of the year in which you reach age 70 1/2. If you are not a 5% owner, distributions are required to begin not later than the April 1st following the later of the end of the year in which you reach age 70 1/2 or terminate employment. You should see the Plan Administrator if you think you may be affected by these rules.

_________________
Life in a cage cowering in fear isn't life at all. Let those who wish to cower, cower, let those who wish to live, live!

Девочки, а CPA дорого стоит. чтобы пойти и проконсультироваться? Это же не tax preparation. Не должно быть дорого. Зато хоть знать что делать. Это для Альтеи. Самой вот так гадать, можно и прогадать, и от денег мало что останется.

Вообще, правильно вам сказали, Альтея, я бы разобралась и пошла в ту компанию, которая распоряжается вашим счетом. Но сейчас я бы ничего не окэшивала. Если деньги в стоках я бы держала до того момента пока маркет не восстановится.

Мы сидим тихо сейчас. На нашем основном счете все упало на треть почти, но мы знаем что все вернется. Т.к. наши стоки - стабильные растущие компании. Поэтому сидим и ждем. Может занять несколько месяцев, но нам не к спеху. Оно все вернется и еще вырастет.

Насчет Roth IRA. Ситуации разные наверное бывают. Мне это выгоднее. Т.к. у меня маленький обычный IRA счет изначально был (всего 16тыс) и начала я его лет 12 назад, просто положили туда деньги. Там он сидел на том же уровне. В Edward Jones, руки бы им оторвать, советчики хреновы. Потом, когда мы начали инвестировать сами в стоки, я и подумала, почему бы мне не перевести его в Roth и самой покупать стоки. Поэтому я и перевела его в Roth IRA, потому что знала что он быстро вырастет. Нафига мне платить налоги, когда мой счет за 20 лет вырастет во много раз, если я могу заплатить сейчас, на небольшую сумму. Т.е. я заплатила налог за 16тыс. За 3 года, на данный момент такого низкого рынка, у меня уже в 2 раза больше. А было в 2,5 больше на пике рынка, 3 недели назад. Поэтому, это не только для голодранцев и богатых, всё зависит от ситуации.

Может у Альтеи нет 10-20 лет ждать. В том то и дело. Я об этом как раз и написала. Если еще до пенсии долго, фонд уже давний, то это падение рынка не страшно. Я согласна что лучшая стратегия сейчас - пассивность, продавать поздно.

Плохо тем, кому вот-вот на пенсию. Или тем кто вложил много в течении последних 3 лет, но таких наверно мало. И это сумма незначительная, в год можно 12500 в среднем, это 35 тысяч всего. Но все равно жалко.

Помните 2008 год? Заняло 5 лет или даже больше чтобы восстановилось.

То что было вчера на рынки называется "short squeeze". Не вся сумма роста связана с оптимизмом. Часть - как раз вот это. Сильно настораживает что и бонды, и золото тоже падают. Это означает только одно - все перевели в кеш ликвидити. Ждут новостей. Если будет в сторону ухудшения то бонды и золото и майнинг пойдут вверх. Сейчас они продавали не потому что им не надо, а тн. форсед селлинг. Ну если вы сами в стоки вкладываете, то знаете ситуацию. Если стабилизация то пойдет в стоки.
Если будет вариант №1 то золото надо покупать сейчас, пока дешевое.

Админу, кстати, респект, несмотря на ее алармизм. Где то она писала что ожидает что биткойн пойдет до 6к. Так и есть - 5471 на прямо сейчас.

акции рыльно мыльных компаний полезли пади..

А что, этими вопросами CPA занимаются? Вот не думала. Проконсультироваться конечно надо бы.

_________________
Life in a cage cowering in fear isn't life at all. Let those who wish to cower, cower, let those who wish to live, live!

Кстати, да, управляющий от инвестмент компании в общих чертах скажет о налогах сообразно видам инвестиций. Ничего более того, ничего применимо к конкретной ситуации он анализировать и исследовать для вас не будет, не должен и не может. Это компетенция налогового спец-та

_________________
РЕНТА ГЕГЕМОНА
"я не мальчик" (c)
"Бразилия бывшая Голландская колония, много Голландцев живет там" (Linda Subtle)

Так в том и дело, что фонд перестает быть treated as retirement fund когда владелец умер.
До пенсии далеко, но я же выделила красным, что никто мне не даст его держать еще 20 лет до своей пенсии. Если снять всю сумму (придется заплатить налог), то тогда уже в Roth (на себя открытый) и вложить, раз налог уже заплачен?
Компания мужа все продолжает мудиться. Уже и лоера наняла, а воз и ныне там. ЕДинственное что удалось выяснить - это то, что я beneficiary.

_________________
Life in a cage cowering in fear isn't life at all. Let those who wish to cower, cower, let those who wish to live, live!

Ты как по кругу ходишь. Давали же раньше ссылки, что мтожно сделать с деньгами. Можно их оформить своим пенсионным ира и ждать хоть 20 хоть 30 лет. Что значит никто не даст

_________________
РЕНТА ГЕГЕМОНА
"я не мальчик" (c)
"Бразилия бывшая Голландская колония, много Голландцев живет там" (Linda Subtle)

Подкажите, по всем этим фондам (IRA, 401K, etc) - там есть требование делать регулярные contributions?

_________________
Life in a cage cowering in fear isn't life at all. Let those who wish to cower, cower, let those who wish to live, live!

В ира нет

_________________
РЕНТА ГЕГЕМОНА
"я не мальчик" (c)
"Бразилия бывшая Голландская колония, много Голландцев живет там" (Linda Subtle)

Читай самое первое сообщение на этой странице - это выдержки из нашего конкретного плана. Я не вижу опции roll over into IRA. Если бы муж был жив, то он смог бы сделать такой roll over на себя. Сорри, на предыдущей уже странице

_________________
Life in a cage cowering in fear isn't life at all. Let those who wish to cower, cower, let those who wish to live, live!

Чьи это правила/полиси, с теми и говорить.

_________________
РЕНТА ГЕГЕМОНА
"я не мальчик" (c)
"Бразилия бывшая Голландская колония, много Голландцев живет там" (Linda Subtle)

Альтея, а сколько примерно лет Вам сейчас?

А Вы с какой точки зрения интересуетесь ?

_________________
Life in a cage cowering in fear isn't life at all. Let those who wish to cower, cower, let those who wish to live, live!