Девы, кто только начинает...
Почитайте советы с моего отчета по кредиту.
И не делайте как я: я в первый год эпплаилась на кучу кредиток, а это негативно влияет на историю.

Here are the top factors that raise your score:


You have never been late with your payments, and no collection accounts or negative public records are listed in your credit report.
This raises your score. Any history of late payments (including missed payments and derogatory payment statuses) is a negative factor. No reported history of payments on any account is also negative because lenders cannot tell whether you paid on time or were late. Some cases of late payments are worse than others. If you have not been late with any payments recently, lenders may think you are responsible and do not (or will no longer) miss payments. Lenders realize that many people occasionally pay late. Therefore, being late with a single payment is typically not as harmful as being late with two or more consecutive payments. Similarly, being late on many accounts is typically worse than being late on just one. Also, lenders may view late payments as a more serious problem if you have collection accounts or negative public records such as bankruptcies or court judgments. These types of credit records indicate a pattern of credit problems. Finally, it may not be as harmful to be late with your payments if the past due amounts are small, because lenders stand to lose less money if they remain unpaid.

You have no installment loans listed in your credit report.

This raises your score. Having accounts listed in your credit reports is a positive factor because the payment history of these accounts shows lenders how well you pay your bills. Therefore, having too few accounts may be considered negative. However, having too many accounts or adding new accounts too quickly may also be considered negative because lenders worry that you are spending (or preparing to spend) beyond your means, even if you have never been late with any payments. Note that closing accounts will not change this. Also, if you do not currently have credit, getting your first few credit cards may be difficult and may involve high fees, high interest rates, and low credit limits. Note that accounts from personal finance companies (which specialize in lending to people with credit problems) may be considered negative.


You have at least one account for which the credit limit or loan amount is reported.

This raises your score. Having accounts with high credit limits or loan amounts is a positive factor because it indicates to a lender that other lenders have trusted you with a lot of credit in the past. On the other hand, having accounts with low credit limits or loan amounts is a negative factor because it may suggest a lack of confidence from those lenders. Finally, having no accounts with reported credit limits or loan amounts is a negative factor because lenders cannot evaluate your existing credit usage and the confidence that other lenders have shown in your ability to repay your debts.




Here are the top factors that lower your score:


You opened your first credit account 1 year and 10 months ago. This does not include disputed accounts and accounts for which the date opened is not reported.

This lowers your score. Having had credit accounts for a long time is a positive factor because your credit history allows lenders to evaluate how you typically use credit and repay your debts. However, accounts that have been open for a long time may have a short payment history, either because you have not used the account recently, or because the lender has not reported the payment history to the credit bureau. Having short payment histories is a negative factor, even for accounts that have been open for a long time, because it does not provide lenders with the information they need to determine how you repay your debts. Accounts that were opened 40 or more years ago and have 2 or more years of reported payment history are considered best. On the other hand, if your oldest account was opened up to 7 years ago, your credit history may be considered short, and less than 3 years ago is often considered too little.

On average, you are using 47% of the credit limit on your open bankcard(s). This only includes accounts for which the credit limit or highest balance is reported. This is because if the credit limit is not reported, your highest balance is used instead.

This lowers your score. High usage (such as balances above 50% of the credit limit) is usually considered negative because lenders worry that you may be using more credit than you can reasonably afford to repay. In fact, as little as 15% usage may lower your score if you have no serious negatives (such as late payments) in your report. Being "maxed out" or overlimit on a credit card (when your balance is close to or above the credit limit) is particularly negative. The more accounts in this situation, the more it affects your scores. On the other hand, low usage is usually considered positive because it provides lenders with information on how you use credit. It also demonstrates that you do not need to use all of the credit available to you. However, not using your credit accounts at all may be considered a negative factor, because it does not provide lenders with information about how you typically use credit and repay your debts.





You have a total of $2,226 available credit on your open revolving account(s). This only includes accounts for which the credit limit is reported.

This lowers your score. Having very little available credit is a negative factor, because lenders worry that you are living beyond your means and may not be able to repay them. Having a lot of available credit can be considered either positive or negative, depending on how well you have paid your bills in the past. On one hand, it indicates that lenders have trusted you with large credit limits and that you do not need to use all of the credit available to you. On the other hand, it increases your risk of getting too much into debt.





You applied for credit 1 time(s) in the past 12 months, as recorded in this credit report. Mortgage and auto loan applications within the last 30 days are not counted. Prior to this 30-day window, all mortgage applications within a short period (14 or 45 days, depending on the bureau) count as a single application. This is also true of applications for auto loans.

This lowers your score. Applying for multiple credit accounts within a short period of time can lower your credit scores. When you apply for any type of credit (such as an auto loan, credit card, department store card, or mortgage), the lender considering your credit application checks your credit history. This is recorded in your credit reports as a "hard inquiry." Although inquiries are an unavoidable result of applying for credit, lenders dislike seeing too many inquiries within a short period of time (such as 12 months) because they cannot tell whether you are "shopping" for the best offer or if you are desperately trying to obtain credit because of financial trouble.

Искренне спасибо за полезную информацию. Я тоже поделюсь своим опытом, но немного на отвлеченную тему, но в помощь . Мой английский не настолько хорош, чтобы понять перевод интересной мне информации порой,.. но вот что я делаю. Я захожу на этот сайт( он сайт переводит большие тексты информации на разные языки) http://babelfish.yahoo.com/. Потом вставляю в окне "Translate a web page" вставляю необходимую мне страничку с интернета, а в данном случае это-http://russian-fiancee.com/rus/forum/viewtopic.php?f=46&t=33738&start=60....далее в окне "Select from and to languages" выбираю необходимый язык перевода, а в моем случае с английского на русский и нажимаю на кнопку "Translate" ...и в итоге получаю хоть и корявый, но перевод интересной мне информации , из которой можно все равно понять основной смысл статьи. Может кому это тоже будет в помощь. Я так перевожу любые статьи как с английский сайтов, так и порой с этого сайта.

Я вчера от скуки почитала свой билл из Варайзона, так там написано, что по желанию клиента они могут сообщить в кредитное бюро о том, что счета оплачиваются вовремя и таким образом улучшить кредитную историю. Но только их об этом попросить надо, автоматически они это не делают

Все правильно - "улучшить кредитную историю"...УЖЕ имеющуюся.
То есть те, кто не имеет никаких "кредитных" обязательств не думайте что платежи за услуги вам ее каким-то чудесным образом построят.
Сначала кредитка (заем и пр) - потом улучшение или ухудшение истори посредством много чего, в т.ч и письмами от телефонной компании.

Ну да, это, наверное, правильно. Я просто мужу сказала, чтобы он это сделал и улучшил себе историю. Кстати, Bank of America дает мне secured credit card. Сначала все требовали разные документы, но я написала им лично письмо, что вышла замуж, буду менять статус, очень хочу начать строить кредитную историю. в общем, в пятницу получила эппрувал. А в субботу пошла шопиться и мне от Express предложили кредитку и сразу же одобрили, без всяких депозитов. Правда, пока только на 250 долларов, но для начала неплохо.

доброго времени суток!у меня вопрос: если у моего мужа есть долг, который недавно был передан коллекторам (медицинские биллы), и при этом у него нет кредитной истории (он никогда не пользовался кредитками), может ли он при таких условиях завести первую кредитку? долг не очень большой, в принципе мы можем его выплатить кэшем,но муж предлагает открыть кредитную карту-с ее помощью выплатить долг,а потом быстренько выплатить кредит по карте и тем самым начать строить кредитную историю с большими scores.я сама в этом плохо разбираюсь,и не знаю сработает ли такой план, поэтому спрашиваю здесь,надеюсь кто нибудь опытный объяснит мне

_________________
Si Deus nobiscum, qui contra nos?

А разве так можно письмо в банк написать с просьбой о secured credit card? Очень хочеться Дискавери карту получить а не дают :(

Не знаю можно или нет, но я написала и объянила, почему мне так важно получить secured credit card. Что вот меняю статус, остаюсь в Штатах, важно начать строить кредитную историю, через неделю дали карточку.

Спасибо, за идею я то же значит попробую, у меня есть кредитка от другого банка, и от магазина есть, но очень хочеться Дискавери карту расскажу потом что получилось.

taitai при выдачи кредитки больше будут смотреть на то что у вашего мужа нет кредитной истории и долг это будет уже второй вопрос.Если есть кредитная история и не плохой скор,то даже при наличии долга ,проше получить кредитку.

Алена вы имеете в виду, что отсутствие кредитной истории -это минус при попытке получить кредитную карту?
я в этом деле полный профан. скор оказывается у него есть, но кредиток никогда не было-значит ли это что у него уже есть кредитная история?

_________________
Si Deus nobiscum, qui contra nos?

да я это имела в виду.кстати у меня скор тоже есть и причем больше чем у моего мужа,но иза за того что кредитной истории нету то везде отказ,если заполняю на кредитки бумажки.Если муж присоединяет меня к своим кредиткам то без проблем.А сама не могу.

извините за нескромный вопрос-в как у вас скор накопился?
получается что нам лучше лоан в банке взять, заплатить долг и вернуть лоан и только потом заводить кредитную карту ?:dum

_________________
Si Deus nobiscum, qui contra nos?

скор скорее всего накопился у меня от мужа кредиток,где я присоединена.Я тоже была удивлена,когда мы в прошлом году ходили брать моргич в банк и банк нам потом предоставил бумаги с нашим скором.У мужа он был ниже тк.к у него есть пара счетов переданых в коллектор,но эта песня долгая и он до сих пор судится с этими компаниями.
Ваш муж может попробовать аплаится на кредитку.если откажут они мотивируют что их не устраивает.И тогда уже исходя из этого будете смотреть погашать вам долг или заводить секюрити кредитную карту.

значит пытаемся апплаиться на кредитку, если откажут, то лучше берем лоан, т.к. секьюрити кредит кард ограничена в сумме-вроде правильно поняла...
Алена, спасибо что откликнулись

_________________
Si Deus nobiscum, qui contra nos?