Девочки, бухгалтера и другие, кто знает, разъясните пожалуйста:
- поинты, которые начисляет банк при оформлении моргиджа на покупку, дедактебл в такс ретюрне или нет,
- как лучше брать с поинтами и меньшей процент или с нулевым поинтом, но выше процент (если есть какие-нибудь подводные камни. которые обычный обыватель не знает, расскажите, пожалуйста).
Перекопала много инструкций, но поняла все поверхностно, а хотелось бы разобраться поконкретней. После многих объяснений лоан офицера никак не могу догнать какой в поинтах толк, кроме уплаты лишних денег банку. И тем более, если даже и брать по завышенному проценту, но с нулевым поинтом, то интерес уплаченный в течении года идет в уменьшение налогооблагаемого дохода.
А может все не так, как я понимаю...

Я только одно знаю про пойнты: Прежде чем их покупать, надо просчитать, через сколько лет вы их окупите. А также, сколько примерно лет вы собираетесь прожить в новом доме. Потому что не всегда это выгодно.

Вот тут почитайте:

http://forum.privet.com/viewtopic.php?f=17&t=148626

Babochka, спасибо большое за ссылки. Первую я изучала давно. Мной уже все просчитано и сделаны выводы. Но я только начинаю вникать в местную финансовую систему и возможно, упускаю что-то важное. Поэтому и хотелось услышать мнение компетентныъх людей.

Пойнты брать надо потому что с ними вам меньше процент по заёму дадут. А проценты там набегают за 30 лет ого-го, могут примерно равные сумме всего заема. И их с налогов тоже можно будет списать.

Points related to acquisition indebtedness are deductible immediately through Sch. A Itemized Deductions

Points for refinancing have to be amortized over the period of loan.

То есть при покупке дома пойты будут списаны сразу в Sch. A в том же разделе, где записан интерес выплаченный за текущий год.

_________________
Being in the church doesnt make you a beliver, the same as being in the garage doesn't make you a mechanic ...

Я просто не встречала еще здесь людей, которые бы по 30 лет жили бы в одном доме. Многие, как правило, мигрируют в течении 7-10 лет, а то и раньше.

Упс, вспомнила! Мои мама и папа ин-ло живут уже 40 лет на одном месте. Но это скорее всего 1% из общей массы

Лариса, т.е. поинты + интерес + ... я могу ставить в уменьшение не ограниченно, в пределах суммы выплаченной за год? Или все таки есть ограничения по общей сумме (поинты+ интерес за год + проперти таксы + PIM) уменьшения по моргиджу?

нет, ограничения нет...вам придет форма 1098-INT, вся сумма ставиться к уменьшению... лимит только медицина, прочие. Есть глобальные ограничения по суммам, но вам это пока не надо. Я речь веду про Alternative Min Tax к примеру...

Только имейте в виду, это sch.A
http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/i1040sa.pdf

_________________
Being in the church doesnt make you a beliver, the same as being in the garage doesn't make you a mechanic ...

Ой, совершенно верно! Мы перефинансировали, поэтому про года подумалось, там надо на кол-во лет разделять и каждый год списывать помаленьку... А если даже не 30 лет в одном месте живете, всё равно списать можно.

Points уменьшают проценты, почему Вы думаете что если их совсем не платить то прцент будет завышенным? Он будет таким если Ваш лоан оффицер сделает его завышенным чтобы себе побольше денег сделать. Возьмите от него Good Faith Estimate ( где все расписано про проценты и сколько он получает) и отнесите в неколько других банков- если смогут предложить bолее низкие проценты идите к ним. Вы сами для себя решите- если намереваетесь жить в доме 2 года, то не стоит платить поинтс на 30 лет вперед, а если хотите жить там долго то может и стоит заранее заплатить чтобы всю жизь низкий процент был. Удачи! С лоан оффицерами надо торговатся и уменьшать их проценты и т.д.

Как я поняла лоан офицер сам по себе ничего не решает, Банки и моргидж компании работают в партнерстве друг с другом и давая информацию об интерест рейте, они уже в курсе что у кого и почем. У нас здесь выбор небольшой лэндеров, поэтому у всех у них диапазон процентной ставки один и тот же. Различия идут по поинтам и фии в клозинг кост. На лендере уже определились, теперь идет дисскусия за поинты и процент. Дали ориентировку ему, что мы хотим. Что вы думаете, он согласился? Дулечки. Единственное сказал, что будет стремится к нашей ориентировке.


Ой, Света, ваши бы слова да Богу, кто знает как экономику крутанет еще. Может в следующем году народ уже под 2-3% перефинансировать будет.

Девочки-бухгалтера, еще вопросик:
Я предварительно просчитала скеджуел А с прогнозируемыми суммами по лоану. И у меня получается, для строки 40 формы 1040,что айтемайзд дидакшен меньше, чем стандарт дидакшен в джоинт декларации (брала стандарт для 2008г). Получается не выгодно файлить джоинт айтемазд дикларацию, а лучше делать стандарт. А если файлить раздельно с мужем, то как делить суммы для айтемизации 50 на 50 или один из нас может полностью айтемизировать расходы, а второй файлить стандарт. Для справки: лоан будет на двоих.

если файлить раздельно,то оба должны делать itemized deduction, и вообще то вы проживаете вместе, я бы вам не советовала такое делать...

вы проверьте цифры, неужели у вас за все про все сумма меньше 10,900?

_________________
Being in the church doesnt make you a beliver, the same as being in the garage doesn't make you a mechanic ...

так там же еще + 3.500 на каждого, то есть 10900 + 7000 или нет, я что-то путаю?