ФОРУМ РУССКИХ НЕВЕСТ И ЖЕН
https://tutnetam.com/

Рефинансирование дома
https://tutnetam.com/viewtopic.php?f=46&t=33273		 Страница 3 из 5
Автор:  Artemida [ 09 фев 2009, 21:46 ]
Заголовок сообщения: 
Mistigri писал(а):
Кувшинка писал(а):
Я тоже начиталась тут про 4% и загорелась перефинансировать свои 6%. Только когда посчитала, не выгодно это. Процент сейчас низкий, но PMI сейчас вырос в среднем значительно...


Значительно это на сколько? И потом, вы же не на год перефинансируетесь, а, скажем, на 30 лет. ПМАй у вас уйдет ну года через 3, через 5, а разница в 1,5% все равно выгоднее. Неужели ПМАй у вас настолько большой, что вам без разницы 6% или 4,5%? Что то слабо верится. Объясните плиз с цифрами почему вам 1,5% снижения не выгодно.
Это теоретически на 30 лет, а практически американцы в среднем меняют дома раз в 6 лет. Плюс перефинансирование стоит денег тоже. Итого выгода начнется как раз через лет 8, если успеет конечно начаться. Вот и невыгодно. Перефинансируют в основном не те, кто выгоду ищут, а те кому платежи непосильны. Долг увеличивается, но платежи становятся меньше.
Автор:  Шапокляк [ 10 фев 2009, 01:04 ]
Заголовок сообщения: 
А что такое PMI ? :g_chewingum
Автор:  Кувшинка [ 10 фев 2009, 09:07 ]
Заголовок сообщения: 
Шапокляк писал(а):
А что такое PMI ? :g_chewingum


Private mortgage insurance = страховка, которую каждый месяц надо платить банку пока в доме не будет выплачено 20% его рыночной стоимости. Ее можно избежать, если получить кредит FHA или же взять кредит 80\20.
Автор:  Mistigri [ 10 фев 2009, 11:33 ]
Заголовок сообщения: 
Artemida писал(а):
Я тоже начиталась тут про Это теоретически на 30 лет, а практически американцы в среднем меняют дома раз в 6 лет. Плюс перефинансирование стоит денег тоже. Итого выгода начнется как раз через лет 8, если успеет конечно начаться. Вот и невыгодно. Перефинансируют в основном не те, кто выгоду ищут, а те кому платежи непосильны. Долг увеличивается, но платежи становятся меньше.


Мы перефинансировались, потому что 2% экономии это значительная сумма, в нашем случае около $600 в месяц. Мы можем платить и с этими $600, не вопрос, но зачем? За рефайненс мы ничего не платили, сумма долга не увеличилась. ПМАй ушел. Не выгодно? Еще как выгодно. $600 в месяц это $7200 в год. У меня на нхи другие планы :c_laugh Через пару лет мы хотим на 15 лет перефинансироваться. Продавать не собриваемся, в краинем случае сдавать. Так что нам как раз очень выгодно было перефинансироваться.
Автор:  Шапокляк [ 10 фев 2009, 12:03 ]
Заголовок сообщения: 
Кувшинка писал(а):
Шапокляк писал(а):
А что такое PMI ? :g_chewingum


Private mortgage insurance = страховка, которую каждый месяц надо платить банку пока в доме не будет выплачено 20% его рыночной стоимости. Ее можно избежать, если получить кредит FHA или же взять кредит 80\20.


Спасибо большое!У нас я слышала как о home insurance, поэтому не соединила эти два понятия воедино, хотя между строк догадывалась, что речь идет об одном и том же. А почему при FHA эта страховка не присутствует,даже если 20% нет? И какой вообще вид займа выгодней? Как определить? Нам лендер про FHA и какой-то jumbo талдычит. А я в какой-то статейке читала, что при определенных видах займа, лендер обязуется at his costs перефинансировать дом на более низкий процент, если таковой всплывет в течение определенного времени после покупки дома(типа полгода,два года и т п) Кстати вспомнила про FHA - там определенный лимит займа - 360К и не больше кажется. И пророчили вроде как тенденцию на снижение этого лимита.
Автор:  Svetlana_Indy [ 10 фев 2009, 20:52 ]
Заголовок сообщения: 
FHA это и есть страховка на заем, от государства, поэтому она меньше в месяц и есть лимит на стоимость дома. PMI-примерно то же но от частных компаний. Jumbo-заем на большую сумму, около миллиона и выше. Какой выгодней- лендер должен сказать процент на разные программы и сравните. Home insurance и PMI -разные страховки, хотя обе придется платить. PMI зашишает интересы банка, если Вы не будете выплачивать заем, PMI или FHA покроет 20-25% от займа ( возместит банку) а home insurance защищает дом от пожара и т.д.
Автор:  Кувшинка [ 10 фев 2009, 23:10 ]
Заголовок сообщения: 
Mistigri писал(а):
Мы перефинансировались, потому что 2% экономии это значительная сумма, в нашем случае около $600 в месяц. Мы можем платить и с этими $600, не вопрос, но зачем? За рефайненс мы ничего не платили, сумма долга не увеличилась. ПМАй ушел. Не выгодно? Еще как выгодно. $600 в месяц это $7200 в год. У меня на нхи другие планы :c_laugh Через пару лет мы хотим на 15 лет перефинансироваться. Продавать не собриваемся, в краинем случае сдавать. Так что нам как раз очень выгодно было перефинансироваться.


Круто, очень удачная покупка у Вас оказалась! Поздравляю и слегка завидую. Наш дом, согласно zillow, в цене пока никуда не двигается, - цена прыгает вверх\вниз на 1-3%. Если подскочит, как Ваше жилье, мы тоже побежим рефинансировать. :f_eyebrows Пока же мы в основном надеямся, чтоб хоть не упал ниже плинтуса.
Автор:  Кувшинка [ 10 фев 2009, 23:27 ]
Заголовок сообщения: 
Шапокляк писал(а):
А почему при FHA эта страховка не присутствует,даже если 20% нет? И какой вообще вид займа выгодней? Как определить? Нам лендер про FHA и какой-то jumbo талдычит. А я в какой-то статейке читала, что при определенных видах займа, лендер обязуется at his costs перефинансировать дом на более низкий процент, если таковой всплывет в течение определенного времени после покупки дома(типа полгода,два года и т п) Кстати вспомнила про FHA - там определенный лимит займа - 360К и не больше кажется. И пророчили вроде как тенденцию на снижение этого лимита.


В FHA страховка встроена в заем. Т.е. если берете кредит на 100К, кредит FHA делает на него надбавку типа 1.5-1.75% (т.е. Вы больше должны будете). От этой отбавки не избавишься, когда 20% выплачено будет. FHA выгоднее если кредитный скор низковат и обычный кредит (conventional loan) не дают. Первоначальный взнос на него нужен вроде только 3%. Т.е. для впервые покупающих дом - это вариант.

Я для себя считаю, что conventional loan лучше, т.к. мне иногда кажется, что мне может повезет как Mistigri и мой дом в цене выростет. Тогда я перефинансирую и избавлюсь от PMI.

Jumbo loan - это когда кредит на дома дороже определенной суммы. Сумма определяется тем, где вы живете.
Автор:  Винни [ 11 фев 2009, 11:27 ]
Заголовок сообщения: 
Шапокляк писал(а):
Спасибо большое!У нас я слышала как о home insurance,

Home insurance and PMI (Private Mortgage insurance) - разные вещи.
Автор:  Винни [ 11 фев 2009, 11:34 ]
Заголовок сообщения: 
Кувшинка писал(а):
Я для себя считаю, что conventional loan лучше,

:m_yes :m_yes :m_yes
FHA хорош для низкого кредита (там, кажется, мин. надо 600 иметь) + отсутствие накоплений. Там, действительно, минимум downpayment и он может быть в виде денег, подаренных родственниками, например или bond программы от штата (free money, о которых где-то Марина писала). Его потому и считают идеальным для first time buyers, потому что это (как правило)))) молодые люди, студенты, не имеющие еще достаточной кредитной истории и накоплений.

Риэелтеры FHA терпеть ненавидят, потому что мороки с ним много. Весь процесс от принятия продавцом вашего бида до closing занимает на порядок больше времени, чем с conventional loans.

Правильно, там есть лимиты по стоимости дома. А если планируется покупка дома не нового, то этот дом должен соответствовать FHA стандартам. Как правило с такими домами требуется обязательный ремонт(чаще косметический) перед closing.
Автор:  marina [ 11 фев 2009, 14:23 ]
Заголовок сообщения: 
Кувшинка писал(а):
Первоначальный взнос на него нужен вроде только 3%. Т.е. для впервые покупающих дом - это вариант.

У нас FHA loan и взноса вообще не было :a_plain

Зато, девочки, только что банк мне звонил. Теперь сами предлагают рефинансирование БЕЗ closing costs, :c_laugh но таки 20% нужно вложить в дом. Однако рейты на рефинансирование без closing costs выше намного, чем обычное рефинансирование. Мне сейчас предлагают 30 year fixed без closing costs за 5.3%. Тогда как обычное рефинансирование примерно 4.5%-4.7% (в зависимости от деталей и кредит скора). Послала их подальше, лучше узнаю в нашем credit union, там вроде получше рейты предлагают.
Автор:  Винни [ 11 фев 2009, 14:55 ]
Заголовок сообщения: 
marina писал(а):
У нас FHA loan и взноса вообще не было :a_plain
[/quote]
Эту лавочку прикрыли :c_laugh Даты не помню, только сейчас надо downpayment вносить.
Автор:  archer71 [ 11 фев 2009, 21:21 ]
Заголовок сообщения: 
Марина, в какие банки Вам предлагают 4.5 - 4.7%? Я недавно по этому поводу пошарилась по разным банкам, так меньше 5.5% не нашла вообще ни в одном банке. У нас с мужем и кредит скор хороший, и 20% эквити в доме имеется, тем не менее проблема найти банк для рефинансирования дома.
Автор:  marina [ 11 фев 2009, 21:51 ]
Заголовок сообщения: 
Винни писал(а):
Эту лавочку прикрыли :c_laugh Даты не помню, только сейчас надо downpayment вносить.
ну сейчас много чего прикрыли, а вот 2 года назад была крясотаааа :c_laugh

archer71 писал(а):
Марина, в какие банки Вам предлагают 4.5 - 4.7%?
мне сегодня звонил Wells Fargo. :a_plain
Автор:  Шапокляк [ 11 фев 2009, 23:02 ]
Заголовок сообщения: 
Винни писал(а):
Шапокляк писал(а):
Спасибо большое!У нас я слышала как о home insurance,

Home insurance and PMI (Private Mortgage insurance) - разные вещи.

значит я все перепутала. Спасибо за разъяснения :d_thanx
Страница 3 из 5 Часовой пояс: UTC − 6 часов
Powered by phpBB © 2000, 2002, 2005, 2007 phpBB Group
http://www.phpbb.com/