они на этом теряют деньги. Опять таки, заняв деньги у мотгидж компании под 7% годовых, вы свой нал можете инвестировать под (скажем среднем) 10% годовых. Выгоду видите?

И ничего не глупо, если у вас есть возможность конечно... ведь вы же сразу на этом съэкономите приичные деньги...,а если уж вам нужны будут деньги можно будет взять лайн оф кредит и купить к примеру новый дом получше, а старый сдавать и так тот дом будет сам себя выплачивать... да многие так делают

Во первых все зависит от вашего кредит чтобы иметь 7% он должен быть очень хорошим... а иначе это 10 - 12 и 15%... и потом чтобы вложить их под 10% тоже нужно постараться...А вы знаете что такое лайн оф кредит??? если очень надо и вы уверены что найдете местo куда вложить их выгоднее, вот возьмите его и вложите куда надо... Выгоду видите??? Поумнее нужно быть...

Alenkas, HELOC же вы возьмойте из дома не за 0%, а (сейчас кажись prime rate) за 4% годовых, более того, HELOC is a variable-rate loan and interest rates are likely to head higher. 4% конечно же лучше чем те же 7% на новый дом, но это всё не бесплатно, точно так же как практически mortgage

Ну вот видиет, сразу 2 проблемы:
1. плохой credit score
2. не знание куда можно вкладывать и сколько можно получить
Вы не обижайтесь, но утверждения что покупать дом полностью за cash это совершенно умно не проходит во всех случаях, а случаи у людей разные

Ну и что? Все равно так выгоднее...И к тому же на кеше в начале сэкономили... А деньги ведь те которые вы в дом внесли они ведь никуда не пропали, они у вас есть если они вам нужны. Tак что не говорите что глупо дома за кеш покупать... глупо НЕ купить если ЕСТЬ возможность...

Кстати, вот почитайте проline of credit, это не панацея от всех "болячек":

"While mortgage rates mostly fell, home equity products kept rising as last month's Fed rate hike continued to filter through the banking system. The average home equity line of credit reached 8.22 percent, just 3 basis points shy of the prime rate. Most HELOCs are indexed to the prime rate. Lenders are clamoring for HELOC customers, and they're offering below-prime introductory rates to some customers. Bear in mind that those introductory rates won't last forever. Fixed-rate home equity loans rose to 7.85 percent."

здесь

Алёна, пока вы накопите на дом наличку, вы все возможности прохлопаете ушами. Кoнечно же если у вас богатый дядя вдруг не умер или за миллионера не вышли

Мариночка, а при чем тут эти 2 пункта что вы привели??? Даже если у вас супер кредит и у вас есть место на примете, все равно выгоднее за кеш, вы что? Ну вдумайтесь...

Alenkas, сколько времени вам нужно, чтобы накопить.... скажем 300К?

Ушами вы прохлопаете если до сих пор так и не врубились... Я ей про Фому она мне про Ерему... НЕ КОПИТЕ НА ДОМ МАРИНА если нет денег, возьмите моргадж!!! Если ЕСTЬ - купите дом за кеш, сэкономте, возмите лайн оф кредит и вложите куда вам надо...

Алён, мне вдумываться не надо. Просто математически если подсчитать, то мортгидж лучше всяко(Про плохой credit score я не говорю, потому как если credit score плохой, то скорее всего тыщ наличкой у вас не будет, разве што наркодиллер какой ). Да вот сделайте поиск что-ли в инете, вот кича советов:

"get the lowest fixed rate mortgage you can get and invest the money borrowed in something secure like a money market. Let's say you borrow at 5.75% and invest at 4.5% - the interest paid on the mortgage is tax deductible - for a person in the 28% marginal bracket the effective rate is 4.14%. As interest rates rise, your mortgage payment stays level but your income from the investment rise"

Не ваше дело откуда у нас деньги.

Алён, а откуда они взялись-то? Если от богатого дяди перешли или налседство вдруг свалилось, лотерею выиграли, тогда да, я соглашусь, лучше дом за наличку взять. А если вы эти деньги копите с зарплаты, то тогда лучше мортгидж